Ratele și dobânzile ipotecare revin la nivelul din 2019; peste 90% din credite sunt cu dobândă fixă
Valoarea ratelor lunare și dobânzile creditelor ipotecare au revenit la nivelurile din 2019, conform unui raport al companiei de consultanță financiară și brokeraj ipotecar SVN Romania | Credit & Financial Solutions. Raportul arată că media dobânzilor pentru creditele ipotecare acordate în București în primele șase luni ale anului 2024 a fost de aproximativ 6% pe an, iar peste 90% dintre finanțările ipotecare aprobate în această perioadă au fost cu dobândă fixă.
De exemplu, rata lunară a unui credit ipotecar de aproximativ 61.500 de euro (echivalentul a 292.000 de lei) contractat în 2019 era de 1.881 de lei la mijlocul anului 2024, foarte aproape de rata de 1.868 de lei din 2019, când dobânzile pe piața ipotecară bucureșteană erau similare, cu o medie de 5,93% pe an.
Media ratelor lunare achitate pentru acest credit între 2019 și prezent a fost de 1.890 de lei, cu doar 1,1% mai mare față de suma inițială estimată, în ciuda creșterilor dobânzilor din ultimii doi ani. Raportul SVN Credit sugerează, de asemenea, că rata actuală a unui credit ipotecar vechi poate fi redusă cu aproximativ 22,5% prin trecerea la dobândă fixă.
Alexandru Rădulescu, managing partner al SVN Romania | Credit & Financial Solutions, a subliniat importanța analizării evoluției pe termen lung a unei finanțări ipotecare, menționând că dobânzile urmează adesea o traiectorie fluctuantă, dar în general tendința este de scădere, pe măsură ce concurența bancară se intensifică.
În raport cu veniturile, rata lunară pentru un credit ipotecar de 61.500 de euro contractat în 2019 reprezintă în prezent aproximativ 36% din salariul mediu net la nivel național, comparativ cu 59% în urmă cu cinci ani. Această scădere a ponderii ratei în venituri se datorează creșterii salariului mediu net, care a ajuns în iunie 2024 la 5.176 de lei, cu 65% mai mare față de 2019.
În primele șase luni din 2024, au fost acordate credite ipotecare în valoare totală de 4,5 miliarde de euro, în creștere cu 78% față de aceeași perioadă a anului precedent, incluzând și refinanțările, conversiile, transferurile și restructurările. Valoarea medie a unui credit ipotecar la nivel național în 2023 a fost de aproximativ 62.000 de euro, în timp ce prețul mediu al unui imobil tranzacționat prin credit ipotecar a crescut la 85.000 de euro, față de 82.000 de euro în 2022.
Anul trecut, au fost acordate aproximativ 48.000 de credite ipotecare noi, comparativ cu 55.000 în 2022. SVN Romania | Credit & Financial Solutions a intermediat credite ipotecare în valoare de 91 de milioane de euro în 2023.
