Fondul Român de Contragarantare SA activează la nivel național programul guvernamental de finanțare StudentInvest în cele mai importante centre universitare din România
În luna noiembrie 2023 Fondul Român de Contragarantare SA și Ministerul Familiei, Tineretului și Egalității de Șanse activează la nivel regional programul StudentInvest prin prezentări-dezbatere găzduite de centrele universitare cele mai importante din toate regiunile țării: Moldova, Banat, Oltenia, Muntenia, Dobrogea si Transilvania.
Seria întâlnirilor regionale a debutat la Iași cu reuniuni la care au participat studenții, masteranzii și/sau doctoranzii Universiții “Alexandru Ioan Cuza” și Universității “Petre Andrei“, după care Caravana Student&Family a ajuns în Banat, la Universitatea de Medicină și Farmacie “Victor Babeș“ și în Oltenia la Universitatea din Craiova.
Orașul din Bănie, Craiova, este o comunitate străveche, are numeroase monumente istorice și de arhitectură, cu importante instituții de cultură, știință și învățământ – este cel mai vechi centru universitar din Oltenia, iar clădirea de astăzi a Universității din Craiova (Rectoratul), fost Palat al Justiției, este monument de arhitectură de interes național, proiectată de arh.Ion Socolescu în stil neoclasic în anul 1890.
Intâlnirea conducerii și specialiștilor Fondului Român de Contragarantare SA (FRC) cu studenții de astăzi ai Universității din Craiova a avut loc în spațiul monumental al Aulei Mihai I al României, fiind facilitată și moderată de prof.univ.dr. Magdalena Mihai, Prorector Management economic și financiar și probleme sociale ale studenților. Astfel, în prezența a peste 200 de participanți, a fost realizată prezentarea primului produs de creditare, parte a unui program guvernamental derulat de Ministerul Familiei, Tineretului și Egalității de Șanse în baza Legii nr.224/2023 care a modificat și aprobat OUG 95/2022 și care este destinat exclusiv studenților, masteranzilor, doctoranzilor și/sau celor care urmează cursuri MBA în universități din România.
La Timișoara, Capitala Culturală Europeană în 2023 și centru universitar important, prezent în clasamentul Times Higher Education Emerging Economies University Rankings (THE), echipa FRC a beneficiat de condiții excepționale de interacțiune și schimb de idei cu tinerii care urmează o educație în domeniul medicinii și al farmaciei în calitate de studenți la Universitatea de Medicină și Farmacie “Victor Babeș”.
Pretutindeni în țară, studenții sunt interesați să aloce resurse pentru propria educație, sănătate și/sau locuire, într-o etapă importantă din viața lor bogată în proiecte, experiențe și energie creativă. Interacțiunea cu participanții a fost un prilej pentru echipa FRC să facă un schimb de idei, clarificări utile și elemente importante de educație financiară. Programul StudentInvest face parte dintr-o direcție actuală în Uniunea Europeană, aceea a finanțării responsabile. Este promovat conceptul de creditare prudentă pentru fiecare student, masterand, doctorand sau persoană care urmează un program MBA și care, prin investiția în planul propriu de formare profesională, poate să își atingă și obiective dezvoltare personală, sănătate și/sau locuire. Intrebările și propunerile colectate în cadrul acestei întâlniri-dezbatere vor constitui subiect de analiză pentru echipa care a creat produsul/programul pentru îmbunătățirea acestuia de la an la an, astfel încât acesta să răspundă cât mai bine nevoilor acestora, cadrului de reglementare european și național, precum și misiunii FRC.
Caracteristicile programului StudentInvest
– este menit sa ajute tinerii ce au nevoie de finantare pentru plata educatiei/ publicatiilor/cartilor/manualelor, pentru plata taxelor de participare la evenimente profesionale/educationale, plata chiriei/cazarii/locuintei, a transportului in cazul schimburilor din programul Erasmus, acoperirea cheltuielilor cu investigatiile medicale, etc. ;
– are ca obiect facilitarea accesului la finantare persoanele cu varsta cuprinsa intre 18 ani impliniti si 40 de ani neimpliniti și care sunt cuprinse in sistemul de invatamant superior autorizate sa functioneze provizoriu ori acreditate;
– studentii pot accesa un credit bancar in valoare de maximum 75.000 lei, garantat de catre stat in proportie de 80%, prin Fondul Roman de Contragarantare (FRC);
– dobanda pentru creditul acordat, precum si comisioanele aferente acestuia sunt suportate integral din bugetul de stat;
– creditul poate fi acordat o singura data, pentru o durata de maximum 10 ani, cu o perioada de gratie stabilita de comun acord intre banca si beneficiar de maxim 5 ani de la data acordarii imprumutului;
– finantarea se acorda sub forma unui credit cu una sau mai multe trageri, in functie de normele specifice fiecărei bănci partnere, prin documentele justificative prezentate la plata în mod corespunzător;
– daca beneficiarul finanțării nu este angajat, pentru acordarea creditului este necesara prezentarea cel putin a unui codebitor.
Cheltuieli eligibile prin programul StudentInvest:
- Taxe de studii universitare de nivel licenta, master, inclusiv MBA, doctorat;
- Plata cartilor, rechizitelor, inclusiv a celor editate in forme accesibile persoanelor cu dizabilitati;
- Costul publicarii cartilor sau al studiilor de specialitate;
- Taxa de participare la manifestari stiintifice si concursuri, precum si cheltuielile de transport pentru deplasari;
- Achizitionarea de calculatoare, laptop-uri, imprimante, aplicatii informatice de specialitate, inclusiv a celor avand incorporate tehnologii de acces si dispozitive asistive pentru persoanele cu dizabilitati;
- Plata chiriei, in limita a maximum 300 euro/luna, la cursul BNR din ziua platii;
- Plata locurilor de cazare in caminele studentesti;
- Parte/avans din achizitia unei locuinte;
- Cheltuieli cu transportul pentru bursele Erasmus, in baza documentelor justificative: conventie, adeverinta sau alt document care atesta inscrierea in program;
- plata pentru studentii care sunt parinti, a cheltuielilor cu cresa, gradinita, scoala, programele ”scoala dup scoala” si/sau afterschool, precum si a taxelor pentru cursuri extrascolarela care participa/ se inscriu copiii;
- Costul serviciilor dentare si al interventiilor chirurgicale;
- Investigații si tratamente medicale complexe recomandate de medici în cazul studenților cu probleme de sănătate;
- Achizitia de autoturisme noi/autoturisme secondhand cu vechime de maximum 5 ani la data efectuarii tragerii, precum si achizitia de autoturisme adaptate pentru persoanele cu dizabilitati;
- Achizitia instrumentelor muzicale, a aparaturii audio-video si a altor obiecte necesare pentru dezvoltarea abilitatilor vocationale.
Aria de teritorialitate a cheltuielilor o reprezinta teritoriul Romaniei, cu exceptiile prevazute in Legea nr.224/2023 art.2 alin (7) lit.i) si l) care modifică și aprobă OUG nr.95/2022 privind aprobarea programelor guvernamentale de creditare StudentInvest și FamilyStart.
In contextul prezentărilor specificului programului de finanțare pentru studenți au fost ridicate întrebări și oferite răspunsuri legate de un alt program guvernamental care vizează tinerii în etapa de formare a familiei.
Programul FamilyStart – Caracteristici 2023
– este destinat sa ajute tinerii care isi intemeiaza o familie si/sau persoanele care formeaza o familie sa acopere nevoile care tin de locuire, sanatate, educatie, cultura ale familiei, precum si cheltuielile legate de obtinerea statutului de sot si sotie;
– are ca obiect facilitarea accesului la finantare pentru tinerii cu varsta cuprinsa intre 18 ani impliniti si 45 de ani neimpliniti, care isi intemeiaza o familie și/sau persoanele care formează o familie, dintre care cel putin unul dintre beneficiari se incadreaza in criteriul de varsta;
– prin familie, conform legislatiei aferenta programului se intelege familia formată din soț, soție cu/fără copii cu vârsta de până la 18 ani aflați în întreținerea acestora, care locuiesc împreună; familia monoparentală formată din persoana singură și copiii cu vârsta de până la 18 ani aflați în întreținere și care locuiesc împreună cu aceasta; bărbatul și femeia necăsătoriți care conviețuiesc și gospodăresc împreună;
– prin persoană singură se înțelege persoana care: este necăsătorită; este văduvă; este divorțată; are soțul/soția declarat/declarată dispărut/dispărută prin hotărâre judecătorească.
- creditul acordat are o valoare maxima de 150.000 lei fiind garantat in proportie de 80% de catre stat, prin Fondul Roman de Contragarantare;
- dobanda pentru creditul acordat este subventionata in proportie de 75%; comisioanele aferente creditului (comision de analiza si comision de gestiune a garantiei) sunt suportate integral de la bugetul de stat;
- plafonul de venit net lunar pe membru de familie ce permite participarea in program – pana la 6.000 lei, respectiv 7.500 de lei in cazul familiilor monoparentale. Veniturile in sensul prezentului program sunt venituri de natura salariala, in calcul venitului net lunar fiind luata in considerare inclusiv indemnizatia pentru cresterea copilului.
- creditul poate fi acordat o singura data, pentru o durata de maximum 10 ani, cu o perioada de gratie stabilita de comun acord intre banca si beneficiar, de maxim 5 ani, de la data acordarii creditului;
- imprumutul se va acorda sub forma unui credit cu una sau mai multe transe, in functie de documentele justificative prezentate la plata.
Plafonul de garantare pentru anul 2023 este de 250 milioane lei.
Cheltuieli eligibile
- costurile ce decurg din evenimente care conduc la obținerea statutului de soț și soție, precum cununia religioasă, cununia civilă sau ceremonia cu prilejul căsătoriei, dar nu mai mult de 20.000 lei; solicitarea plății se face în termen de maximum 90 de zile de la data la care a avut loc evenimentul;
- plata cheltuielilor cu spitalizarea în cazul nașterilor;
- cheltuielile cu creșa, grădinița, școala, programele „Școala după școală“, precum si cu participarea si/sau achizitia de materiale/echipamente/instrumente necesare in cadrul activitatilor extrascolare la care participa sau se inscriu copiii beneficiarului;
- achiziția de autoturisme noi sau autoturisme secondhand, precum și achiziția de autoturisme adaptate pentru persoanele cu dizabilități;
- cheltuielile aferente taxelor de studii, inclusiv licență, master, doctorat, inclusiv cursuri de calificare sau perfectionare profesionala, conversie sau reconversie profesionala, precum și a celor aferente cărților de specialitate și rechizitelor; toate formele de studiu trebuie să fie autorizate să funcționeze provizoriu sau acreditate;
- plata cheltuielilor aferente publicării cărților sau a studiilor de specialitate, inclusiv a celor editate în formate accesibile persoanelor cu dizabilități;
- plata taxelor de participare la manifestări științifice și concursuri, precum și a cheltuielilor de transport pentru deplasări;
- achiziționarea de calculatoare si/sau componente ale acestora, laptopuri, imprimante, aplicații informatice de specialitate, inclusiv a celor având încorporate tehnologii de acces pentru persoanele cu dizabilități;
- plata chiriei, în limita a maximum 300 euro/lună, la cursul Băncii Naționale a României din ziua plății;
- parte/avans din pretul de achiziție a unei locuințe/ costul de constructie – inclusiv pentru costul proiectarii si al executiei, cheltuieli legate de constructia/ modernizarea/ renovarea/ extinderea locuintei, de lucrari pentru cresterea eficientei energetice sau pentru instalarea de echipamente/ instalatii de producere a energiei electrice/ cogenerare din surse regenerabile – prin proiect individual sau prin programe guvernamentale specifice, precum si cheltuieli legate de achizitia de mobilier; rambursarea anticipata partiala/ integrala a unui credit ipotecar contractat anterior, inclusiv prin programe guvernamentale;
- costul serviciilor dentare și al intervențiilor chirurgicale;
- investigații si tratamente medicale complexe recomandate de medici specialisti familiilor ai caror membri se confruntă cu probleme de sănătate;
- achizitia de solutii energetice sustenabile – sisteme de panouri fotovoltaice, sisteme de panouri solare, instalatii eoliene si alte solutii energetice;
- achizitia aparatelor electrocasnice in valoare totala de maximum 10.000 lei si aparatura electronica in valoare totala de maximum 10.000 lei.
Aria de teritorialitate a cheltuielilor eligibile o reprezinta teritoriul Romaniei, cu exceptia celor prevazute la art.3 alin.(6) lit. l).
Banci Partenere
Urmatoarele banci si banci cooperatiste acorda credite prin programul guvernamental FamilyStart/Student Invest, in baza plafoanelor de garantare alocate pe anul 2023.
Potentialii beneficiari eligibili se pot adresa la agentiile/sucursalele:
CEC BANK
EXIM BANCA ROMANEASCA
LIBRA INTERNET BANKING
TECHVENTURES BANK
BANCA CENTRALA COOPERATISTA CREDITCOOP
Banca Cooperatista 8 MARTIE Codlea
Banca Cooperatista AJUTORUL Rm. Valcea
Banca Cooperatista ALBINA Slatina
Banca Cooperatista ALFA Târnăveni
Banca Cooperatista ALIANȚA Cluj-Napoca
Banca Cooperatista BAIMAREANA Baia Mare
Banca Cooperatista CAPITAL Suceava
Banca Cooperatista CREDITUL ONEȘTEAN Onești
Banca Cooperatista DACIA Oradea
Banca Cooperatista DANUBIUS Braila
Banca Cooperatista DELTACOOP Tulcea
Banca Cooperatista EUROCOOP Sf Gheorghe
Banca Cooperatista ECONOMCOOP Bacău
Banca Cooperatista ISTRITA Buzau
Banca Cooperatista IZVORU Ștei
Banca Cooperatista JIUL Tg.Jiu
Banca Cooperatista MIHAI VITEAZUL Targoviste
Banca Cooperatista MUNTENIA Pitesti
Banca Cooperatista MURESUL Arad
Banca Cooperatista PUTNA Focșani
Banca Cooperatista RASCOALA Botosani
Banca Cooperatista RECORD Calarasi
Banca Cooperatista STEJARUL Marghita
Banca Cooperatista TISA Sighetu Marmatiei
Banca Cooperatista UNIREA Brasov
Banca Cooperatista VICTORIA București
In legătură cu cele două programe guvernamentale pentru tineri, rolul Fondului Român de Contragarantare (FRC) – instituție financiară specializată – este de agent al statului, mandatat de Ministerul Finanțelor să administreze plafoanele de garantare.
Ministerul Familiei, Tineretului și Egalității de Șanse este ordonator principal de credite și derulează programele guvernamentale de finanțare StudentInvest și FamilyStart prin intermediul celor 31 de bănci partenere: acestea primesc solicitările de creditare din partea studenților sau familiilor, analizează eligibilitatea potențialilor beneficiari și aprobă împrumuturi cu garanții de stat acordate de FRC. Valoarea plafoanelor de garanții se aprobă anual. În 2023, conform Legii nr.224/2023 care modifică și aprobă OUG nr.95/2022, valoarea acestora este de 250 milioane lei pentru fiecare dintre cele două programe menționate, se mai arată în comunicat.
Echipa IT&C din cadrul FRC a configurat utilizatorii pentru toate băncile înscrise în programele de finanțare pentru tineri. Acestea preiau și analizează, conform legislației și propriilor norme de creditare în vigoare, solicitările persoanelor interesate, iar FRC în calitate de administrator al plafoanelor de garantare a alocat cu acordul Ministerului Finanțelor, plafoane inițiale tuturor bancilor partenere. Iterații succesive privind aprobarea de suplimentare a plafoanelor inițiale utilizate într-o proporție semnificativă de către bănci, pot fi îndeplinite de FRC cu promptitudine, în baza cererilor de suplimentare de plafon înregistrate din partea băncilor partenere.
La data de 23 noiembrie 2023 primele solicitări de suplimentare au fost aprobate, procesul fiind în desfășurare și pentru băncile care acordă credite tinerilor în cele două programe și au atins, de asemenea, un prag semnificativ de utilizare al plafonului alocat inițial.
In acest fel procesul de asigurare a plafoanelor necesare continuă până la epuizarea plafoanelor totale de 250 milioane lei pentru fiecare program guvernamental de finanțare pentru tineri, iar echipa FRC este mobilizată să contribuie atât la administrarea eficientă a plafoanelor disponibile, cât și, operațional, la acordarea de garanții în numele și contul statului pentru împrumuturile aprobate de băncile partenere, conform criteriilor de eligibilitate și normelor proprii de creditare.
Potrivit comunicatului FRC, în seria de întâlniri de prezentare regională a programelor pentru tineri, conducerea și specialiștii din instituție au oportunitatea de a se întâlni și cu reprezentanți ai administrațiilor locale, mediului de afaceri și societății civile. Se fructifică aceste ocazii pentru a împărtăși din facilitățile existente în cadrul celorlalte programe de finanțare cu garanții de stat pe care Fondul Român de Contragarantare le derulează în acest moment, nu numai pentru beneficiari individuali cum este cazul StudentInvest, FamilyStart, dar și pentru IMM-uri, programele implementate în baza schemei de ajutor de stat IMM INVEST PLUS (Garant Construct și Innovation), la care se adaugă programul Start-UpNation în care FRC acordă contragaranții din fonduri proprii pentru garanțiile la creditele-punte acordate de bănci antreprenorilor care au obținut finanțări nerambursabile. Instrumentul contragaranției permite reducerea costului total al creditului-punte prin solicitarea emiterii unei scrisori de contragarantare de către FRC.
La Primăria Municipiului Craiova, întâlnirea dlui Stere Farmache, președinte al Directoratului FRC cu dna Olguța Vasilescu, primarul capitalei din Bănie, a permis trecerea în revistă posibilităților de sprijin pe care instituția le poate oferi mediului de afaceri, IMM-urilor, cât și beneficiarilor individuali.
Interacțiunea directă, preluarea feedback-ului și înțelegerea limitelor pe care antreprenorii și – deopotrivă unitățile administrativ teritoriale le întâmpină în practică în actualul context economico-social, punerea în aplicare a ideilor și planurilor lor de afaceri, onorarea angajamentelor și continuarea dialogului la toate nivele, sunt aspecte care preocupă conducerea celor două instituții, iar înțelegerea priorităților și a nevoilor tuturor factorilor de interes sunt importante pentru conturarea propunerilor de modificare/actualizare a normelor de aplicare a unora dintre aceste programe sau de creare a altora noi de către Fondul Român de Contragarantare.
Despre FRC
Fondul Român de Contragarantare SA (FRC) este o instituție financiară specializată înființată în anul 2009 cu scopul de a acorda contragaranții la garanțiile emise de fondurile de garantare pentru creditele obținute de IMM-uri de la bănci. Ulterior, obiectului de activitate al FRC i s-a adăugat și acordarea de garanții în numele și contul statului pentru împrumuturile puse la dispoziție de bănci partenere atât IMM-urilor, cât și altor categorii de beneficiari eligibili, în cadrul unor programe guvernamentale specifice.
