Programele guvernamentale de sprijin pentru finanțarea IMM-urilor și beneficiarilor individuali au confirmat în 2023 interesul crescut al antreprenorilor, tinerilor și instituțiilor de credit pentru facilitățile acordate mediului de afaceri, studenților și familiilor din România

Programele guvernamentale de sprijin pentru finanțarea IMM-urilor și beneficiarilor individuali au confirmat în 2023 interesul crescut al antreprenorilor, tinerilor și instituțiilor de credit pentru facilitățile acordate mediului de afaceri, studenților și familiilor din România

Finanțarea mediului de afaceri prin schema de ajutor de stat adresată întreprinderilor mici și mijlocii din România (IMM-uri) prin IMM INVEST PLUS, precum și facilitarea accesului la împrumuturi cu garanții de stat pentru studenți și familii tinere prin programele guvernamentale StudentInvest și FamilyStart, la care s-au adăugat acordările de contragaranții la creditele-punte ale antreprenorilor înscriși în programul Start-Up Nation, au fost principalele proiecte operaționale ale echipei Fondului Român de Contragarantare SA (FRC) din anul 2023.

După anii de pandemie, 2020-2021, care au fost marcați de incertitudini și explorarea unor direcții de acțiune care nu s-au materializat în rezultate concrete, începând cu anul 2022, dar în special în anul care se finalizează în câteva zile, personalul FRC a primit confirmarea interesului crescut din partea tuturor categoriilor de factori de interes cu care colaborează intens de doi ani de zile:

• Start-Up-uri, firme/IMM-uri și întreprinderi cu capitalizare de piață medie, beneficiari eligibili pentru Programul Start-Up Nation, respectiv componentele Garant Construct și Innovation ale căror cereri au fost, sunt și vor fi procesate pănă în ultima zi lucrătoare din 2023, astfel încât un număr cât mai mare de societăți să primească creditele acordate de băncile partenere (statistici extrase din aplicația informatică FRC la data de 27.12.2023):
  • Start-Up Nation
• aproximativ 400 mii lei – valoarea absolută a contragaranțiilor acordate până la data de 27.12.2023 în cadrul programului guvernamental;
  • Garant Construct:
    • aproximativ 1000 de garanții de stat pentru 90% din creditul aprobat, cu dobânzi și comisioane subvenționate;
    • 1,2 miliarde lei – valoarea absolută credite bancare facilitate de FRC;
    • 1,01 miliarde lei – valoarea absolută garanții de stat acordate (valoarea se va majora până la finalul anului calendaristic).
  • Innovation
    • Aproximativ 100 garanții de stat pentru 90% din creditul aprobat, cu dobânzi și comisioane subvenționate;
    • 138,8 milioane lei – valoarea absolută credite bancare facilitate de FRC;
    • 124,7 milioane lei – valoarea absolută garanții de stat acordate (valoarea se va majora până la finalul anului calendaristic).
  • Beneficiari individuali – tineri, studenți și familii care au accesat începând cu data de 1 noiembrie 2023 credite garantate de stat, cu dobânzi și comisioane subvenționate, după cum urmează (statistici extrase din aplicația informatică FRC la data de 27.12.2023):
    • Student Invest
      • Aproximativ 1100 garanții aprobate
      • 75,2 milioane lei valoare absolută credite facilitate;
      • 60,2 milioane lei valoare absolută garanții de stat acordate (80% din credit)
    • Family Start
      • Peste 2000 de garanții aprobate
      • 253,6 milioane lei valoare absolută credite facilitate;
      • 202,9 milioane lei valoare absolută garanții de stat acordate (80% din credit)

• Instituțiile de credit partenere care s-au înscris să acorde împrumuturi atât pentru mediul de afaceri, cât și pentru beneficiari individuali, în cadrul programelor guvernamentale promovate intens de-a lungul anului 2023 au fost următoarele
  • Start-Up Nation: Alpha Bank, Banca Comercială Română, Banca Transilvania, CEC Bank, OTP Bank
  • Garant Construct: Alpha Bank, Banca Comerciala Romana, EXIM Banca Romaneasca, BRD Groupe Societe Generale, Banca Transilvania, CEC Bank, Garanti Bank, Intesa SanPaolo, Libra Internet Bank, OTP BANK, ProCredit Bank, Raiffeisen Bank, Techventures Bank, Unicredit Bank, Vista Bank
  • Innovation: Alpha Bank, Banca Comerciala Romana, EXIM Banca Romaneasca, BRD Groupe Societe Generale, Banca Transilvania, CEC Bank, First Bank, Garanti Bank, Intesa SanPaolo, Libra Internet Bank, OTP BANK, ProCredit Bank, Techventures Bank, Unicredit Bank, Vista Bank
  • StudentInvest și FamilyStart: CEC BANK, EXIM BANCA ROMANEASCA, LIBRA INTERNET BANKING, TECHVENTURES BANK, BANCA CENTRALA COOPERATISTA CREDITCOOP, Banca Cooperatista 8 MARTIE Codlea, Banca Cooperatista AJUTORUL Rm. Valcea, Banca Cooperatista ALBINA Slatina, Banca Cooperatista ALFA Târnăveni, Banca Cooperatista ALIANȚA Cluj-Napoca, Banca Cooperatista BAIMAREANA Baia Mare, Banca Cooperatista CAPITAL Suceava, Banca Cooperatista CREDITUL ONEȘTEAN Onești, Banca Cooperatista DACIA Oradea, Banca Cooperatista DANUBIUS Braila, Banca Cooperatista DELTACOOP Tulcea, Banca Cooperatista EUROCOOP Sf Gheorghe, Banca Cooperatista ECONOMCOOP Bacău, Banca Cooperatista ISTRITA Buzau, Banca Cooperatista IZVORU Ștei, Banca Cooperatista JIUL Tg.Jiu, Banca Cooperatista MIHAI VITEAZUL Targoviste, Banca Cooperatista MUNTENIA Pitesti, Banca Cooperatista MURESUL Arad, Banca Cooperatista PUTNA Focșani, Banca Cooperatista RASCOALA Botosani, Banca Cooperatista RECORD Calarasi, Banca Cooperatista STEJARUL Marghita, Banca Cooperatista TISA Sighetu Marmatiei, Banca Cooperatista UNIREA Brasov, Banca Cooperatista VICTORIA București
• Parteneri instituționali – Fondul Român de Contragarantare SA a reușit implmentarea tuturor proiectelor sale din 2023 ca urmare a parteneriatului instituțional și stabilirii unor relații de colaborare eficiente cu:
  • Ministerul Finanțelor care a acordat mandat FRC să administreze plafoanele de garanții de stat în programele guvernamentale pentru IMM-uri din cadrul IMM Invest Plus;
  • Ministerul Familiei, Tineretului și Egalității de Șanse care derulează programele guvernamentale StudentInvest și FamilyStart începând cu anul 2022;
  • Fondul Național de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri – FRC și FNGCIMM au reactivat din 2022 mecanismul de garantare-contragarantare ca urmare a lansării Programului Start-Up Nation, ediția a III-a.

Bilanțul[1] al tuturor proiectelor prezentate, comparativ cu anul 2022 idică creșteri deosebite pe toate palierele operaționale, aspect care subliniază nu numai confirmarea succesului de care se bucură aceste programe guvernamentale, dar mai ales eficiența și productivitatea sporită la nivelul echipei Fondului Român de Contragarantare:

Fondul Român de Contragarantare SA (FRC) a adecvat structura organizatorică la nevoile de business și valorifică pro-activ prevederile bugetare aferente anului 2024 pentru digitalizarea proceselor și creșterea responsabilității pe post a angajaților.

Evident, prioritatea organelor de conducere statutară ale FRC în această perioadă este să asigure resursele umane necesare desfășurării activității în condiții de eficiență maximă. Numai în 2023, echipa operațională a acordat garanții IMM-urilor în cadrul schemei de ajutor de stat IMM INVEST PLUS de aproximativ 1,3 miliarde lei, la această valoare adăugându-se garanțiile în numele și contul statului de peste 250 milioane lei pentru ambele programe guvernamentale de creditare pentru beneficiari individuali, StudentInvest și FamilyStart.

Fondul Român de Contragarantare SA (FRC) este o instituție financiară specializată, având corespondență în practici recunoscute la nivel european, promovate prin AECM – Asociația Europeană a Instituțiilor de Garantare și Contragarantare. FRC este membru activ, cu drepturi depline în cadrul AECM din anul 2010. Activitatea FRC este orientată, în principal, spre susținerea sectorului antreprenorial/ IMM din România, societatea având ca parteneri atât fondurile de garantare, cât și instituțiile financiar-bancare. De asemenea, FRC are rolul de agent al statului în programe guvernamentale de creditare derulate de ministerele responsabile și în care administrează plafoane de garanții în relația cu finanțatorii, analizează și acordă garanții în numele și contul statului beneficiarilor persoane juridice (antreprenori/IMM-urilor), precum și beneficiarilor individuali (studenți și familii).

• [1] valoarea finală corespunzatoare programelor guvernamentale, atât cantitativ, cât și valoric se va majora până la finalul anului calendaristic 2023 prin rezultatele procesării informațiilor/solicitărilor existente în aplicația informatică a FRC din perioada 27-31.12.2023